- Stawki referencyjne, takie jak WIBOR (w przypadku kredytów w PLN) czy EURIBOR (w przypadku kredytów w EUR) ulegają ciągłym zmianom, a zarówno bank, jak i kredytobiorca nie mają na to żadnego wpływu. Warto też zwrócić uwagę, czy bank, w którym chcemy wziąć kredyt korzysta ze stawki 3- czy może 6-miesięcznej. Stawki 3-miesięczne są zwykle niższe od 6-miesiecznych, ale ich zastosowanie może wiąząć się z częstszymi zmianami oprocentowania kredytu - tłumaczy Łukasz Kosiński, Credit House Polska i ZFDF. - Mówiąc o oprocentowaniu, należy pamiętać, że w jego skład wchodzi również marża banku. Jest ona zróżnicowana przede wszystkim w zależności od wkładu własnego czy kwoty kredytu – dodaje ekspert.
Na co jeszcze zwrócić uwagę
W pierwszym okresie kredytowania musimy być też przygotowani na dodatkowe ubezpieczenie, tzw. pomostowe. – Hipoteka jest najważniejszym zabezpieczeniem spłaty kredytu. Do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki, pobierana jest opłata w postaci ubezpieczenia pomostowego. Przyjmuje ona formę składki ubezpieczeniowej opłacanej miesięcznie lub z góry za określony czas. Coraz częściej jednak banki proponują swoim klientom podwyższenie oprocentowania kredytu w tym przejściowym okresie - mówi Łukasz Kosiński, Credit House Polska i ZFDF.
Trzeba również zwrócić uwagę na takie rzeczy jak aneksy do umowy, w których często kryją się kruczki, warunki przeterminowania spłaty kredytu czy kwestie jego przewalutowania. Jeśli w przyszłości będziemy chcieli zwiększyć kwotę kredytu lub spłacić go przed terminem, również musimy się liczyć z możliwością poniesienia dodatkowych kosztów. Wszystkie te informacje powinny znaleźć się w umowie.
Jak wybrać najlepszą ofertę?
Wybierając kredyt warto przyjrzeć się bliżej ofertom banków. Na ostateczna kwotę do spłaty składa się bowiem mnóstwo czynników, o których często nie mamy pojęcia. - Biorąc pod uwagę wszystkie koszty kredytu często zdarza się, że to wcale nie oprocentowanie decyduje o jego ostatecznym szacunkowym koszcie całkowitymi. Zdarza się, że bank obniża oprocentowanie, pobierając jednocześnie wyższą prowizję lub wymaga wykupienia innych produktów bankowych, np. polisy na życie. Dlatego należy wnikliwie przeczytać umowę i porównać ofertę z innymi instytucjami finansowymi - tłumaczy Łukasz Kosiński, Credit House Polska i ZFDF.
Jeżeli mamy trudność z wyborem kredytu hipotecznego, zawsze możemy skorzystać z usług doradcy finansowego, który przedstawi ofertę kredytową z uwzględnieniem naszej sytuacji. Jego wiedza dotycząca produktów bankowych może okazać się nieoceniona i uchronić nas przed zbędnymi wydatkami, jakie przyjdzie nam ponosić jeszcze przez długie lata. Warto dodać, że taka porada jest bezpłatna, więc nie musimy bać się kolejnych kosztów.
